משרד האוצר פרסם החודש נתונים מעניינים מאוד על "תכנית חיסכון לכל ילד". מהנתונים עולה כי כמות הילדים שנמצאת ורשומה בתכנית עומדת על 1.5 מיליון ילדים, אך ישנה קבוצה נוספת, המונה כ־1.2 מיליון ילדים אשר הוריהם צריכים לקבל החלטה עד ה־1 ביוני על אופן ההשקעות והחסכונות לילדים במסגרת “חיסכון לכל ילד".
המסקנות שעולות מהנתונים שפורסמו עד כה ומסכמים כחצי שנה מיום השקת התכנית הן:
- ציבור החוסכים בישראל מעדיף את ההשקעה בקופות גמל לעומת הפיקדונות הבנקאיים (40/60 לטובת קופות הגמל).
- 68% מההורים הסכימו לוותר על 50 שקל מקצבת ביטוח לאומי לטובת החיסכון השוטף לילדים.
- הציבור אינו נרתע מלהשקיע את כספי החיסכון של הילדים ברמת סיכון מוגברת.
- בית ההשקעות אלטשולר שחם הצליח עד כה למשוך אליו את היקף החשבונות הגדול ביותר בקרב מנהלי קופות הגמל בישראל.
החל מחודש יוני הקרוב תיכנס המדינה לנעלי ההורים שלא החליטו, או דחו את ההחלטה על החסכונות לילדים, ולמעשה תגבש עבורם את תמהיל החיסכון האישי לכל ילד ותמנע מההורים את זכות הבחירה להחליט על החיסכון הטוב ביותר עבור הילד שלהם.
כמקובל, המדינה תשקיע את הכספים ברמת סיכון נמוכה עם פוטנציאל נמוך להפסדים. מהלך כזה אינו מותאם אישית לכל ילד ומהווה למעשה תכנית ברירת מחדל, זמנית או קבועה.
החיסכון של הילדים ברמת סיכון מוגברת | צילום: Fotolia
תכנית פעולה
לאור הדברים האלה ניתן להסיק מספר תובנות חשובות לדרכי הפעולה של סוכני הביטוח מול הלקוחות:
- כמחצית מהלקוחות הזכאים שלכם אינם מיודעים או מטופלים בעניין. זה הזמן לדבר עם הלקוחות ולגבש פעולה אקטיבית.
- קצבת ביטוח לאומי לכל ילד מאפשרת להורה רובד של חיסכון נוסף פרטי, שבו עם הלקוחות על מנת לשלב את כספי הביטוח הלאומי במסגרת רובד פרטי כחיסכון ארוך טווח עבור הילד. מדובר במהלך שיכול לשפר דרמטית את יתרת החיסכון בהגיעם לבגרות.
זוהי גם הזדמנות לאזכר את לקוחותינו כי סוכן הביטוח מהווה מרכז ידע מקצועי לבניית עתיד כלכלי טוב יותר לתא המשפחתי לדורותיו.
הכותב הוא חבר תת הוועדה לפיננסים בלשכת סוכני ביטוח
