הוועדה הבין דורית – צופה פני עתיד

ועדות הלשכה הינן הגופים המקצועיים והכוח הארגוני אשר בסיוע הנהלת הלשכה מניעים ומנתבים את פעילותה. עיקר עבודתה של הוועדה הבין דורית בלשכה מתבססת על שיתופי פעולה ומיזוגים בין סוכני ביטוח צעירים וותיקים. ללא יומרות, היעדר פעילותה של הוועדה הבין דורית, כוועדת תיאום בלשכה, כמובן, תביא באופן חד-חד ערכי לפגיעה בזכותה של  הלשכה להתקיים וכמו כן, בהינתן התועלות המתקבלות מיתר הוועדות המקצועיות בלשכה.

פערי הדורות ניכרים באופן בולט אצל סוכני ביטוח חברי הלשכה וככל הנראה גם אצל אלה אשר אינם חברי לשכה.

מנתוני הלשכה עולה כי במחוזות דרום, צפון, שפלה, השרון, ירושלים ותל אביב, החלה מגמה של "הזדקנות" אוכלוסיית סוכני הביטוח,, כלהלן:

מהנתונים עולה באופן ברור כי אוכלוסיית הוותיקים היא "השולטת" כיום בלשכה וככל שמגמה זו מתעצמת, הרי שנשקפת סכנה ברורה להמשך קיומה של הלשכה, על כל המשתמע מכך.

הוועדה הבין דורית שמה לה למטרה לבלום מגמה זו על ידי פעילות ענפה, שכוללת, בין היתר, סדנאות הוליסטיות לסוכנים, בעלות היבטים משפטיים, מסחריים ומיסויים, המהווים נדבך לכל שיתוף פעולה, מיזוג או רכישת תיק ביטוח.

חשוב להבין כי תהליכי המיזוג ושיתופי הפעולה בעולם סוכנויות הביטוח אינם דומים לתהליכי המיזוג ושיתופי פעולה בעולמות האחרים, מעצם המורכבות המקופלת במקצוע סוכן ביטוח, תוך הבחנה בשותפות מלאה או חלקית.

שותפות מלאה פירושה מיזוג כולל, כאשר סוכנים חוברים יחד, לשותפות בין יחידים ובין תאגיד, ביחס כפי שסוכם בין הצדדים ועל פי פרמטרים שקבעו.    

החלפת מידע

שותפות חלקית, מאידך, הינה שותפות על בסיס השלמה הדדית, בין סוכן ביטוח שעיסוקו בביטוח כללי וביטוח בריאות לבין סוכן ביטוח אחר העוסק בתחום ביטוח החיים ובתחום הפיננסי. בשותפות מסוג זה קיימת אופציה לתקופת ביניים, אשר במסגרתה יבחנו הצדדים האחד את השני טרם מכירת תיק הביטוח והסדרת התנאים הכלכליים.

מטרת הוועדה הבין דורית ליצור הליך מוצע לשלבי התקשרות כגון: איתור שיתופי פעולה ומיזוגים בין סוכני ביטוח (בדגש בין סוכני ביטוח צעירים וסוכני ביטוח ותיקים), בחינת בסיס ההתקשרות בהתאם למצב קיים ובכפוף לבדיקת נאותות והערכת שווי (המונעות "עקיצות" או קניית "חתול בשק").

הערכת שווי תיק ביטוח או זכות בעלות בסוכנות ביטוח קיימת (בשים לב להבדל בין השניים) יש בה לשקף הגינות מרבית, עובר לשיתופי פעולה בין סוכן צעיר וסוכן ביטוח ותיק, שעשויה למעשה להשתנות לגבי כל בעל עניין בנפרד, עם תוצאה שונה. בנוסף, יש לתת את הדעת להיבטי מס, אופי, כמו גם לאופן ההתקשרות בין הסוכנים.

מספר מילים כמעריך שווי עסקים: הפער הדורי בענף סוכני הביטוח, הכולל בחובו קונפליקטים מובנים, השקפות שונות ודרכי התנהלות שונה, מביא לכך ששיתופי פעולה בין סוכן ביטוח צעיר לסוכן ביטוח ותיק טומנים בחובם מורכבות הדורשת בדיקה מקיפה ומדוקדקת ולשם כך בדיוק הוקמה הוועדה הבין דורית.

לסיכום, סוכן ביטוח צעיר המחובר לעולם החדש רואה בסוכן הוותיק בעל ניסיון ולהיפך. שונות זו יוצרת החלפת מידע וקבלת החלטות שמקדמת את העסק ומובילה לשיתופיות בריאה. פעם נוספת, מטרת הוועדה לייצר מודעות בין סוכן צעיר לסוכן ותיק, כאשר בכוונתה להעביר את השיח בעתיד הקרוב, לשולחנות עגולים, במטרה לייצר ערך מוסף ולהציפו.

הכותב הוא CLU, CFP,CFV , חבר הועדה הבין דורית, מנכ"ל לשכת מעריכי השווי והאקטוארים הפיננסיים