מדי פעם אנו שוכרים רכב, אם זה בארץ או לצורך טיול בחו"ל. נהוג לחשוב שביטוח רכב חל רק על מי שברשותו הרכב בלבד לכן הדבר מחייב עוד יותר משנה זהירות. כאשר אדם שוכר רכב מחברת השכרה הוא צריך לתת את דעתו על נושא הביטוח, לשאול שאלות, כדי שלא תהיינה לו הפתעות מרגיזות בקרות אירוע ביטוחי.
האדם הסביר חושב שברגע שהוא שכר רכב הוא מבוטח ומוגן מכל הכיוונים. לא כך הדבר ואסור להתעלם מנושא כה חשוב. צריך להבין, חברת השכרה היא הבעלים של הרכב והשוכר, שוכר את הרכב תמורת תשלום. כאשר מדובר בבלאי של הרכב או במספר הקילומטרים שהרכב עושה אין בעיה, זה חלק מהעסקה וחברת ההשכרה מודעת לזה. זה אינו תקף במקרה של ביטוח לרכב, וכאן צריך לפקוח עיניים.
מבחינה חוקית, חברת ההשכרה אינה רשאית להשכיר את הרכב ללא ביטוח חובה תקף, המכסה נזקי גוף של הנהג, הנוסעים והולכי הרגל. אולם מה קורה עם שאר הכיסויים הביטוחיים? בהשכרת הרכב, נוסף לביטוח חובה, רוב החברות מבטחות את הרכב
בביטוח מקיף שהוא שונה מהמקיף שהאדם הסביר מכיר וחברת ההשכרה גובה תשלום זה משוכר הרכב. באופן זה, החברה מגנה על עצמה ומבטחת את הרכב למקרה של נזק שעלול להיגרם לרכב המושכר כמו גניבה, פריצה לרכב, תאונה, אש, התהפכות,
התנגשות ונזק בזדון. לכן, הביטוח עליו משלם המשכיר, הוא ביטוח החובה וביטוח מקיף.
רמת הנזק
מה קורה כאשר נהג הרכב המושכר, פוגע בצד שלישי או ברכב אחר וגורם לו נזק? ישנן חברות שבמסגרת הביטוח המקיף כוללות גם כיסוי צד שלישי. מצד שני, יש חברות שלא כוללות בפוליסה כיסוי לצד שלישי ובמקרה של נזק שייגרם על ידי נהג הרכב השכור לצד שלישי, הוא ייאלץ לשלם את הנזק ואף להיתבע על כך. לכן, מומלץ לשאול שאלות בעת חתימה על מסמכי ההשכרה , לבדוק אלו כיסויים ביטוחיים יש בפוליסה, אלו מקרים מבוטחים ואלו אינם מכוסים. לחברות השכרה שברשותן למעלה מ־ 40 רכבים
ישנה "הפתעה" נוספת. על פי דין, יכולה חברת השכרה כזו לא לכלול בביטוח את המרכב התחתון של הרכב, כלומר הגחון. ישנם דברים חריגים שאינם מכוסים בפוליסת הביטוח של רכב מושכר, דבר שמוזיל לחברת ההשכרה את הביטוח, כמו
למשל שמשות, חלונות, צמיגים, נזק למנעול הרכב, החלפת מפתחות, גרירה וחילוץ ועוד. במקרה של נזקים כאלה, יחויב שוכר הרכב במלוא הנזק, כפי שחתם בתנאי ההשכרה. במקרה של תאונה, תחול השתתפות עצמית גבוהה על השוכר, שעלולה לנוע
בין 2,000 ל־ 5,000 שקל.
ישנן חברות עם השתתפות עצמית נמוכה יותר. במקרה של תאונה ופגיעה בצד שלישי, כאשר שוכר הרכב נמצא אשם בתאונה, הוא ישלם השתתפות עצמית גבוהה. במידה והשוכר נהג תחת השפעת סמים או אלכוהול לא תשלם חברת הביטוח את
הנזקים ותתבע אותם משוכר הרכב. בנוסף, ישנה אפשרות לקבל כיסוי ביטוחי הכולל ביטול השתתפות עצמית. בדרך כלל, גם כאשר עושים ביטול השתתפות עצמית צריך לשים לב לאותיות הקטנות הרשומות בפוליסה. ביטול השתתפות עצמית כולל סף מסוים של נזק.
כלומר, במידה והנזק פחות מ־ 2,000 שקל ייאלץ שוכר הרכב לשלם את הנזק. רק במידה והנזק יעלה על סכום ההשתתפות העצמית יהיה השוכר פטור מתשלום.
חשוב מאוד לזכור בעת השכרת רכב בחו"ל כי במקרה של תאונה של רכב שכור, פגיעה, מכה, שריטה, גניבה או כל נזק אחר, יש לדווח על המקרה לתחנת המשטרה הקרובה, מוקדם ככל האפשר. ללא דו"ח משטרתי לא מקבלים החזר השתתפות עצמית,
גם אם שילמתם על כך לחברת הביטוח. לאחרונה נתקבלו תלונות רבות מישראלים שרכבם נפגע ולא קיבלו את החזר ההשתתפות העצמית כיוון שלא דיווחו על הנזק למשטרה.
לסיכום, אני מציע לכל מי ששוכר רכב לזכור שרכב שכור אינו כולל את כל הכיסויים הביטוחיים, ובכדי למנוע הפתעות, עוגמת נפש ותשלומים מיותרים, יש לבדוק היטב את נושא הביטוח לפרטי פרטים
