המודל הצ'יליאני – ההזדמנות לסוכן הביטוח

כך תוכלו לנצל את הרפורמה החדשה להגדלת תיק הפיננסים של לקוחותיכם
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

בשקט בשקט, כמעט בלי להרגיש, ומבלי שניתן לכך המשקל הראוי, מתגנבת לה אלינו אחת הרפורמות הדרמטיות ביותר של השנים האחרונות בתחום הפנסיוני. מדובר בניסיון נוסף של האוצר לבטל את המעט שנשאר ממסקנות ועדת בכר, שחרטה על דגלה את נושא מתן החירות לפרט בבואו לנהל את ענייניו הפנסיוניים.

אני מניח שמרבית הקוראים נחשפו לרפורמה, בין שבכנסים או במידע מהחברות הביטוח, ולכן אציין רק את עיקריה.

בבסיסה עומדת ההנחה הטוענת שככל שאדם מתבגר, עליו להוריד את רמת הסיכון. על כן התבקשו הגופים המוסדיים לייצר ארבעה מודלים תלויי גיל, הכוללים רמת סיכון הולכת ויורדת בהתאם.

מעבר לכך כוללת הרפורמה כמה עקרונות נוספים:

  • עמיתים חדשים מצטרפים אוטומטית למסלול תלוי הגיל
  • העמיתים ידווחו על השינוי במדיניות השקעה במסלולים השונים
  • כל גוף קובע את תמהיל ההשקעות
  • כל גוף רשאי לפתוח עד 10 מסלולים מתמחים
  • אצל עמיתים קיימים השינוי מינורי: החלפת מספר הקופה (חשוב לדעת כי תיווצר כאן כנראה בעיה עם נתונים היסטוריים בגין אובדן היסטוריה בגמל נט)
  • העמיתים יכולים להחליט שאינם מעוניינים במסלולים תלויי גיל ולשנות זאת
  • מבוטח או עמית חדש יצורף החל מ־2016 לאחד ממסלולי ברירת המחדל המתאים לגילו, אלא אם כן יבקש להצטרף למסלול השקעה אחר
  • השינוי רלוונטי לקופות גמל כלליות, ביטוחי מנהלים, וקרנות פנסיה
  • המודל שהועתק מצ'ילה, שם נחל כישלון חרוץ, נקרא בישראל המודל החכ"מ (חיסכון כספי מותאם). אך למרות שמו, במהלך הזה היה הכול חוץ מחוכמה.
  • בסיס אי ההבנה נובע ממספר היבטים, שהעיקרי בהם הוא פרשנות לא נכונה למקרה של התמוטטות בשווקים בסמוך למועד הפרישה של העובד או לאחר פרישתו
Chile High Resolution Pension Concept High Resolution Piggy Concept
ככל שאדם מתבגר, עליו להוריד את רמת הסיכון. המודל הצ'יליאני | צילום: fotolia

 

הזדמנות פז

ההסתכלות על כלל כספי הלקוח כמקשה אחת היא הטעות בבסיס ההבנה של האוצר, מאחר שהסכומים שנמצאים בסיכון הם אלו שהפורש יזדקק להם במהלך תקופת המשבר ולא כלל הסכומים. את הסיכון הזה ניתן לגדר ביותר מדרך אחת.

חשוב שנבין, לנו כסוכני ביטוח המלווים את המשפחות הללו לפרישה, תפקיד חשוב בהעברת המסר ובבדיקת השפעת המודל הזה על עתידם של לקוחותינו.

יש לנו הזדמנות כעת, ולדעתי גם חובה, לעדכן ולבדוק מה הוא המודל הנכון להשקעת הכספים עבור כל אחד מהלקוחות שמנהלים דרכנו את הכספים הפנסיוניים.

סמיכות האירועים בין כניסתו לתוקף של המודל הצ'יליאני וחובת השימוש במסלקה, מעניק לנו הזדמנות פז וסיבה אמיתית לפנות ללקוחותינו ולבצע עבורם בדיקה מקיפה של כלל נכסיהם (שסביר להניח שחלקם אינו מנוהל על ידינו). סוכן מיומן שיידע להסביר את המודל החדש והשפעתו על כלל נכסי המשפחה, יוכל להגדיל את תיק הפיננסים שלו באופן ניכר.

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email