אחד השירותים בתחום ההשקעות כיום הוא השקעה בפלטפורמה מסוג P2P. חברת BTB Israel שהוקמה ב-2014 על ידי שלומי תורג'מן ואלון כץ, המכהנים כמנכ"לים משותפים, מנהלת בארץ פלטפורמה מסוג P2P LENDING המוכרת בציבור כפלטפורמה להלוואות בין אנשים.
ב-BTB המלווים הם אנשים פרטיים או עסקים המעוניינים לתת הלוואות לעסקים על מנת לקבל את כל הריבית על ההלוואה, והלווים הם ברובם בעלי עסקים קטנים ובינוניים, בעלי ותק של שנתיים לפחות, המעוניינים לקבל הלוואה לצמיחה על מנת להרחיב ולפתח את העסק שלהם. באמצעות טכנולוגיה, כספו של כל מלווה מתחלק באמצעות מערכת אוטומטית בין לווים רבים בתהליך פשוט ומהיר שאינו דורש מפגש בין הלווים לבין המלווים.
מה מייחד אתכם בייחס לפלטפורמות המתחרות בתחום ה-P2P הפועלות בישראל?
כץ: "בשונה מהפלטפורמות האחרות BTB מתמקדת בהלוואות לבעלי עסקים בלבד. כמו כן, אנחנו מתגאים בזה שב-6 השנים בהן אנחנו קיימים אנו משלבים טכנולוגיה וגורם אנושי. בזכות זה, כל לווה של BTB עובר אנליזה פרטנית. פיתחנו מומחיות טכנולוגית ואנושית שמאפשרת לנו להכיר את העסק שפונה אלינו ואת הבעלים שלו בתוך 3 ימי עסקים. בסוף אותו פרק הזמן הלווה מקבל את ההלוואה ומההיסטוריה שלנו ניתן ללמוד שאנחנו לא ממש טועים״.
אתם פועלים בשוק של עסקים קטנים ובינוניים – כיצד מתבצע החיתום של ההלוואות? האם באופן דיגיטלי בלבד או באמצעות חיתום אנושי?
"BTB בוחנת כל בקשה להלוואה עם שילוב מלא של טכנולוגיה והגורם האנושי. ראשית, מבוצעת לכל לווה אנליזה טכנולוגית המתמקדת בנורמטיביות של הלווה ופרמטרים נוספים, חלקם סודיים לרבות בדיקות למניעת הונאה.לווה שעובר את הבדיקה הזו הוא לווה שיש בבעלותו פעילות עסקית בת שנתיים לפחות. אגב, גיל העסקים הממוצע אצלנו הוא 9 שנים. כמו כן, נבדקים חיוויים לגבי התנהלותו מכל היבט כמעט ואנו יודעים את מצבו באשראי הצרכני, את מצבו הבנקאי, נתונים לגבי היסטוריה עסקית ומשפטית ואף, רכילות עסקית רעה״.
האם ובאיזו מידה אתם חשופים להשפעת הקורונה על הלווים שלכם?
"כידוע, אין חיסון מפני קורונה וסביר שהתקופה הקרובה לא תהיה קלה. אולם, החיים המשיכו גם בעתות מלחמה וגם כשהיו מגפות קשות יותר. בעלי העסקי שלנו מייצגים למעלה מ-43 סקטורים וכאשר אושרה להם הלוואה הם היו עם רווח ו/או הון עצמי וגם עושר אישי מסוים. לכולם כאמור, יש גם ערב. גם אם הם יעברו תקופה של כמה שבועות או חודשים קשים, זה לא אמור לפגוע ביכולת שלהם לעמוד בהחזר ההלוואה ובאמת אנו רואים שבחודש פברואר המשקיעים שלנו הרוויחו מריביות וכך יהיה גם בחודש מרץ.
"הקורונה תחייב את העסקים הקטנים להיות יצירתיים. אנו שומעים מעסקים שלנו על יוזמות והזדמנויות רבות וגם זה חלק מן העניין. המזל הוא שה-DNA של העסקים הקטנים הוא כזה שהם תלויים רק בעצמם ולא רגילים לשום סיוע. היחס כלפיהם לא הוגן ולכן הקמנו את BTB אך הם חזקים ויודעים להתנהל, יש להם הרבה מה להפסיד ואנחנו כאן עבורם״.
כיצד אתם נערכים למשבר הקורונה?
"מיד עם פרוץ המשבר התחלנו בהיערכות. אנו חברה טכנולוגית וכל אחד מאיתנו יכול לבצע את עבודתו מכל מקום בעולם. אנו נערכים אחרת למשבר, אנחנו רואים את המשבר כהזדמנות גדולה עבור BTB מכל הכיוונים – אנו מאמינים שנוכיח שההשקעה ב-BTB לא קשורה לשוק ההון, למדדים או לכלכלה הגלובאלית״.
מה המסר שלך לציבור המשקיעים בעת משבר הקורונה?
"אנו בתקופה מאתגרת שמושפעת לא מעט מתגובות פסיכולוגיות. עוד כשבועיים ניכנס לשגרה מסוימת והחיים ימשיכו להתנהל. גם אם הצמיחה תהא נמוכה יותר, יהיו מקומות בהם היא תהיה גבוהה יותר״.
האם אתם דורשים בטוחות וערבים כחלק מהמודל העסקי שלכם?
"כמובן. ככלל, במידה ומדובר על לווה יחיד, אנו דורשים שבנוסף אליו, גם ערב להלוואה יחתום על כל המסמכים המשפטיים לרבות שטר החוב. ערב זה, גם הוא, נבדק ומאושר על ידי צוות האנליסטים של BTB כתנאי למתן ההלוואה. בשביל להגן על המשקיעים שלנו כל הלוואה ניתנה לבעל עסק אשר כתנאי לקבלת ההלוואה, צירף ערב (צד ג') נוסף, כך שבנוסף לעסק עצמו ישנן לפחות שתי דמויות בכל הלוואה. בנוסף לערב, לכ-35% מההלוואות ב-BTB שעבוד נכסי או כספי״.
מה הסטטיסטיקה מאחורי הפיגורים אצלכם?
"בהשוואה לפלטפורמות הגדולות בעולם, אנחנו במצב מעולה. עד כה, סך ההלוואות שנכנסו לפיגור שטרם הוסדר עומד על כ-2% מסך ההלוואות וזאת בכל 6 שנות הפעילות שלנו ובמצטבר. יחד עם זאת, שום משקיע מעולם לא הרגיש שום פיגור משום שיש ל-BTB קופה לערבות הדדית אשר תזרימית שילמה את כל הפיגורים לרבות הריביות. ביחס לפיגורים הללו פועלת BTB באמצעות צוות משפטי שיודע לפעול מול הלווים והערבים ו/או הבטוחות הנוספות על מנת להסדיר את החוב וברוב המקרים אף לשפרו״.
תמונה ראשית: shutterstock
