מהם שני המדדים הקלים ביותר לזיהוי קופות חיסכון טובות?

כאשר אנו רוצים להמליץ ללקוח שלנו איזו תוכנית/פוליסת
חיסכון של חברת ביטוח כדאי לו לבחור, לרוב נשתמש
בשני מדדים פשוטים: מדד התשואה ומדד שארפ.
אחרי שישבנו עם הלקוח והבנו לאיזו מטרה כללית הוא רוצה את הכסף ולכמה זמן הוא רוצה לחסוך, וביחד החלטנו על המסלול העדיף בשבילו – מנייתי, כללי, ואולי חו“ל – מגיעה שאלת המפתח: ”באיזו חברה?“
הנתון הבסיסי שאותו נבדוק הוא התשואה שעשה המסלול בכל חברת ביטוח או בית השקעות. הכוונה היא לאותו אפיון של מסלול כדי שלא נשווה מסלולים שאינם זהים, כמו אג“ח ומניות.
הנתון השני שאותו נבדוק הוא מדד שארפ – יש יועצים שמייחסים למדד זה חשיבות רבה יותר מאשר לתשואה, ובצדק. עבדכם הנאמן מאמין בגישה זו. אז אם כך מהו מדד שארפ?
מדד שארפ בוחן עד כמה התשואה של נכס מפצה את המשקיע על הסיכון שהוא לוקח. כשמשווים שני נכסים, הנכס בעל מדד שארפ הגבוה יותר נותן תשואה גבוהה יותר באותה רמת סיכון.