מועצת האיחוד האירופי אישרה מוצר פנסיה אישית סטנדרטי חדש

שגרירי האיחוד האירופי אישרו השבוע את ההסכם שהושג בין נשיאות האיחוד לבין הפרלמנט האירופי ב־13 בדצמבר על “מוצר הפנסיה הפאן אירופית” (PEPP), סוג חדש של תוכנית פנסיה אישית ובה כללים חדשים אשר יקלו על אנשים לחסוך כסף לקראת הפרישה.

לדברי הוועדה, רק 27% מהאירופאים בגילאי 25 עד 59 שנים נרשמו למוצר החדש. על פי הכללים החדשים, למוצר יהיו אותם תכונות סטנדרטיות בכל מקום בו הם נמכרים. הם יוצעו על ידי מגוון רחב של ספקי ביטוח באירופה.

יוסי מנור | צילום: באדיבות הלשכה

שוק הפנסיה האישית הוא מקוטע כעת, בשל טלאים של כללים אשר מעכבים את הפיתוח של השוק ברמת האיחוד האירופי. בחלק מהמדינות החברות השוק כמעט בלתי קיים. עבור מוצרים המבוססים על מכשירי שוק ההון, הבחירה היא לעתים קרובות מוגבלת. זה מוביל לעלויות גבוהות יותר עבור החוסכים ואת המחסור בנזילות בשווקים.

המוצר החדש שנוצר יעניק למבוטחים אופציה חדשה לחיסכון באיחוד האירופי, אשר ישלים את התוכניות של המדינה המבוססים על פנסיה תעסוקתית. PEPP מציגה את היתרונות הבאים עבור החוסכים:

  • יותר אפשרויות: הלקוח יבחר מתוך מגוון רחב של ספקי PEPP בסביבה תחרותית יותר. ניתן לבחור בין אופציית השקעה ברירת מחדל לבין אופציות עם פרופילי סיכון שונים.
  • הגנת הצרכן: ההוראה תבטיח כי החוסכים מודעים לתכונות המפתח של המוצר.
  • החלפת הקרן/הספק: תהיה הזכות להחליף ספקים, הן המקומי והן מעבר לגבולות, לאחר לפחות חמש שנים מתום החוזה או מהספק האחרון.
  • ניידות בין מדינות: הלקוחות יוכלו להמשיך להפקיד לתוכנית שלהם גם אם הם עוברים למדינה חברה אחרת.

עבור ספקי תוכנית הפנסיה, יתאפשרו ההזדמנויות הבאות:

1. הספקים יוכלו לפתח את המוצר בכל המדינות החברות באיחוד האירופי באופן יעיל יותר.
2. הספקים יוכלו לפתח ערוצי הפצה אלקטרוניים אשר יאפשרו להם להגיע לצרכנים ברחבי האיחוד.
3. הפצה חוצה גבולות – “דרכון” האיחוד האירופי יאפשר לספקים לשווק PEPP במדינות החברות השונות.