הנתונים מראים כי אוכלוסיית ישראל בטווח הגילאים 60-70 מונה קרוב ל–750 אלף איש ומתוכם מעל רבע מיליון איש בעשירונים 7-10. מגמה זו נמצאת בעלייה ומחייבת מענה מקצועי לצורך הגובר בתכנון פרישה.
היציאה לגמלאות מציבה אתגרים מורכבים ומשמעותיים בפני הפורש ונוגעת בתכנון העתיד והיציאה לדרך חדשה. המעבר לפרישה הנו שלב צפוי ומתוכנן ברוב המקרים, אך חשוב להיערך לו, הן בהיבט הרגשי והן בהיבט הכלכלי.
הפורש ניצב בפני דילמות כלכליות שונות:
- האם הנכסים הפיננסים אשר נצברו לאורך שנות העבודה יספיקו לשמירה על רמת החיים בתקופת החיים החדשה.
- האם ומה הן האפשרויות הקיימות במימוש הזכויות.
- מה הן ההחלטות שניתן לקבל היום אשר יספקו בעתיד ביטחון כלכלי למשפחתי ומה המחיר של החלטות אלו.
- אילו פעולות אוכל לנקוט בכדי להפחית את תשלומי המס הקיימים בעת הפרישה.
- באילו אפיקים נכון להשקיע את נכסי.
התאמה לצרכים
"כל אדם המגיע לפרישה אשר צבר נכסים פיננסים, חייב לעבור ליווי מקצועי של תכנון פרישה", אומר אבי ברוק, האחראי המקצועי במחלקת הפרישה במגדל, "המטרה המרכזית בתהליך הליווי היא למקסם זכויותיו של העמית, תוך התאמת הפתרונות השונים לצרכיו בהווה ובעתיד ותוך ניצול מיטבי של הטבות מס העומדות לזכותו".
בשנים האחרונות התפתח המקצוע "מתכנן/יועץ פרישה" וכבר היום פועלים בשוק החיסכון ארוך הטווח יועצים המתמחים בניהול תהליכי פרישה/יועצי מס המתמחים במיסוי פרישה.
ניסיוננו מלמד כי בכדי לספק מענה הוליסטי ללקוח בתחום זה, נדרש ידע רב, הן בהכרת המוצרים הפנסיונים השונים והחלופות העומדות במימושם, והן בהכרת תקנות מס הכנסה בכל הנוגע למיסוי קצבאות ומיסוי מענקים והקשר ביניהם.
ישנה חשיבות רבה להתאים לכל עמית את הפתרון הכלכלי המיטבי הנדרש בכל צומת בחייו, אך במיוחד במעמד הפרישה, וזאת מאחר שמרבית ההחלטות המתקבלות בשלב זה אינן ניתנות לשינוי. בנוסף, מערכת המס בנויה במתכונת בה אם לא תדרוש את זכויותיך לא תמצה אותן. גודל האחריות ומספר הדילמות איתם מתמודד הפורש מחייבות גורם מקצועי אשר יסייע לעבור משוכה בצורה מיטבית.
חומר לימוד ייחודי
הניסיון והמקצועיות שצברנו בתחום זה, הובילו לכך שאלפי פורשים פונים למחלקה מידי שנה בערוצים שונים לניהול ותכנון תהליך הפרישה.
הנהלת MDRT ישראל בשיתוף מגדל חברה לביטוח פיתחו תוכנית ייחודית אשר תכשיר את משתתפי הקורס במקצוע מתכנן פרישה. הקורס ינוהל על ידי המחלקה לתכנון פרישה במגדל, ובהנחיית טובי העוסקים בתחום. המטרה היא להכשיר את משתתפי הקורס כ"מתכנן פרישה", באמצעות הקניית ידע מקצועי, התנסות מעשית ומיצוי הפוטנציאל העסקי הקיים בליווי פורש לגמלאות תוך הוספת חומר לימודי ייחודי, כמו הרצאות בנושאים מתחום הזקנה – גרונטולוגיה פיננסית, ייפוי כוח מתמשך, קבלת החלטות נתמכות ועוד.
פרטים נוספים והרשמה בכנס שיערך ב-25 באוקטובר בהרצליה.
אילן שגב הוא גרונטולוג פיננסי.
אבי ברוק, בעל תואר ראשון BA במנהל עסקים וניסיון של למעלה מ-25 שנה בתחומי הביטוח הפנסיוני, בתפקידי ניהול שונים בחברות ביטוח ומנהלי הסדרים, אחראי תחום ביטוח במכללת BDO וניהול קורסים לתכנון פרישה לאנשי מקצוע מתחום הביטוח והכספים. בשלוש השנים האחרונות ברוק משמש כאחראי מקצועי בתחום הפרישה במחלקת "חיים חדשים" במגדל.
