על המושג "מקבלי תרומה" כבר שמעתם?

סו"ב יגאל הררי על חשיבותו של הליווי האישי והמקצועי של סוכן הביטוח את היוצאים לגמלאות
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

הצורך להמחיש בפני הקהל בהרצאותיי ובפני הלקוחות שלי את חשיבות הליווי המקצועי ליוצאים לגמלאות הולך וגובר. אני נוהג לעשות מבחני זכאות ל"תעודת תורם” ויוצא שאני פוגש יותר "זכאים" לתעודה מאשר כאלו ש"אינם זכאים".

אז מיהם ה"זכאים"?

כל אותם שיצאו לגמלאות ולא ביצעו את ההליך בליווי וייעוץ מקצועי לפני ותוך כדי, ועקב כך הפכו ל"תורמים". הסיבות יכולות להיות רבות ולעיתים מורכבות. במאמרי זה אמנה סיבות נפוצות ההופכות את המוסדות השונים ל"מקבלי תרומה".

שקף באדיבות יגאל הררי

מס הכנסה:

  1. אי ביצוע הליך "קיבוע זכויות" לקבלת פטור ממס על הקצבה עם הגיעו של הפורש ל"גיל המזכה”, 62 לנשים ו-67 לגברים. רבים שיצאו לפנסיה מוקדמת, לפני גילאים אלה, לא מודעים שעם הגיעם לגיל ובמידה שהם מקבלי קצבה, הם יכולים ליהנות מפטור שישאיר בכיסם יותר בתלוש הקצבה – ולעיתים גם החזר מס רטרואקטיבית.
  2. בקבלת פיצויים ומענקים בסיום העבודה ניתן לנצל פטורים, לתכנן קבלת קצבה מפיצויים, לבצע "פריסת מס" ועוד. מהלכים אשר יכולים לחסוך לפורש עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
  3. ניצול הטבות מס עקב נכות למבוטח, פורש ולעיתים גם לקרובי משפחתם.
  4. קבלת "קצבה מוכרת" על כספים שכבר חויבו או לא נהנו מפטור בהפקדה.

קרן הפנסיה:

  1. התאמת מסלול לצורך יכולה להעלות את גובה הקצבה או את הסכום הנותר לשארים או מוטבים.
  2. אפשר לקבל תנאים טובים יותר בחלק מהקרנות.
  3. לבחור נכון את קצבת השארים שתשולם לבן הזוג במקרה פטירה יכולה להיות מאוד משמעותית לרמת החיים של השארים.
  4. להתחיל לקבל "קצבה פטורה" תוך המשך עבודה מתגלה ברוב המקרים ככדאית יותר מאשר דחיה.

חברת ביטוח:

האם תנאי הבסיס של תכנית הביטוח היא הטובה ביותר והמתאימה ביותר – יש לעיתים אלטרנטיבות שיתנו לפורש יותר קצבה או יותר התאמה לצרכיו.

ביטוח לאומי:

דחיית קבלת קצבת זקנה למרות שאפשר לקבל בתנאים מסוימים קצבה מלאה או חלקית גם כשממשיכים לעבוד אחרי גיל הפרישה.

המעסיק:

  1. לא כל המעסיקים יודעים או טורחים לשלם לעובד את מה שמגיע לו בפרישה.
  2. לא כל המעסיקים יודעים למלא נכון את טופס 161, דבר שעלול לגרום לעובד בעיות ועלויות מיותרות, או הפסד מס.

בעלי שליטה:

  1. תכנון מוקדם של ההפקדות וזכאות הפיצויים בסיום עבודה יכול לחסוך הרבה מאוד לחברה ולבעל השליטה.
  2. תכנון וביצוע פנסיה תקציבית לבעלי שליטה ובני זוגם.

המורכבות של הליך הפרישה, כמות הנתונים וההחלטות שנדרשים מהפורש בהכרח יביאו לשגיאות רבות. פורש שבוחר לתכנן ולעבור את הליך הפרישה ללא ייעוץ וליווי מקצועי –  מוזמן אלי לטקס קבלת "תעודת תורם".

הכותב הוא מתכנן פרישה (CFP), חבר הוועדה הפנסיונית בלשכה

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email